ویزا ۲.۴ میلیارد دلار برای خرید شرکت پیشگیری از کلاهبرداری مبتنی بر هوش مصنوعی BioCatch هزینه می‌کند؛ شرکتی که با تحلیل ۱۹ میلیارد تعامل در ماه، برای مهار کلاهبرداری مالی از ریشه تلاش می‌کند.
غول پرداخت ویزا اعلام کرده است که شرکت اسرائیلی BioCatch، فعال در زمینه پیشگیری از کلاهبرداری مالی با استفاده از هوش مصنوعی، را به مبلغ ۲٫۴ میلیارد دلار، معادل حدود ۱۶٫۲۳۱ میلیارد یوان، به‌صورت نقدی خریداری خواهد کرد. ویزا قصد دارد با بهره‌گیری از فناوری تحلیل رفتاری و هوش دستگاهِ BioCatch، توانایی خود را در شناسایی سرقت حساب، کلاهبرداری مالی، حساب‌های صوری و درخواست‌های جعلی افتتاح حساب افزایش دهد. این معامله در حال حاضر در انتظار تأیید نهادهای نظارتی است و انتظار می‌رود پیش از پایان سال مالی ۲۰۲۷ ویزا، یعنی تا پایان مارس ۲۰۲۷، نهایی شود.
اطلاعات عمومی نشان می‌دهد که BioCatch در سال ۲۰۱۱ تأسیس شده و عمدتاً از فناوری‌های هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای تحلیل داده‌های رفتاری، اطلاعات دستگاه، محیط کاربری و سیگنال‌های شبکه استفاده می‌کند؛ داده‌هایی که هنگام ورود کاربران به سامانه‌های بانکداری آنلاین تولید می‌شوند. این شرکت با استفاده از این اطلاعات، به‌صورت لحظه‌ای تشخیص می‌دهد که آیا یک عملیات توسط کاربر واقعی انجام شده یا عامل احتمالی کلاهبرداری پشت آن قرار دارد.
BioCatch در حال حاضر به بیش از ۳۵۰ مؤسسه مالی در ۲۱ کشور جهان، از جمله بیش از ۱۰۰ بانک بزرگ، خدمات ارائه می‌دهد. سامانه این شرکت هر ماه حدود ۱۹ میلیارد تعامل کاربری را تحلیل می‌کند و ۷۶۰ میلیون کاربر و ۱٫۸ میلیارد دستگاه را پوشش می‌دهد.
مدل‌سازی ۳۰۰۰ شاخص رفتاری برای شناسایی جامع خطر
فناوری اصلی BioCatch به‌طور مداوم بیش از ۳۰۰۰ شاخص رفتاری ناشناس را جمع‌آوری می‌کند. این شاخص‌ها شامل شیوه کار با صفحه‌کلید و ماوس، عادت‌های لمس صفحه، ریتم وارد کردن اطلاعات، نحوه در دست گرفتن دستگاه، استفاده از دستگاه‌های جیلبریک‌شده و وجود فعالیت‌های مربوط به برنامه‌های هوش مصنوعیِ واسطه هستند.
مدل هوش مصنوعی این شرکت فقط اطلاعات حساب، رمز عبور و دستگاه را بررسی نمی‌کند؛ بلکه الگوهای رفتاری و قصد کاربر از انجام عملیات را نیز تحلیل می‌کند تا تشخیص دهد فردی که در حال کار با حساب است، کاربر واقعی، یک کلاهبردار یا قربانی‌ای است که فرد دیگری او را کنترل یا مجبور می‌کند.
برای مثال، اگر کاربر ناگهان شیوه وارد کردن اطلاعات خود را تغییر دهد، دستگاهش از راه دور کنترل شود یا هنگام مکالمه تلفنی و بر اساس دستورهای یک کلاهبردار اقدام به انتقال وجه کند، سامانه ممکن است این رفتارها را به‌عنوان خطر غیرعادی شناسایی کند و به بانک پیشنهاد دهد احراز هویت بیشتری انجام دهد یا تراکنش را مسدود کند.
ویزا اعلام کرده است که پس از تکمیل این خرید، قابلیت‌های پیشگیری از کلاهبرداری مبتنی بر هوش مصنوعی را از مرحله پرداخت به مراحل ابتدایی‌تر منتقل خواهد کرد. این پوشش شامل افتتاح حساب، ورود به حساب و عملیات حساب می‌شود و به ویزا امکان می‌دهد پیش از ورود وجوه به شبکه پرداخت خود، خطرهای احتمالی را شناسایی کند.
سرعت‌گرفتن کلاهبرداری با هوش مصنوعی
ویزا اعلام کرده است که سرقت حساب و کلاهبرداری مالی هر سال بیش از یک تریلیون دلار به اقتصاد جهانی خسارت وارد می‌کنند. توسعه هوش مصنوعی مولد نیز به هکرها اجازه داده است فعالیت‌های کلاهبردارانه را سریع‌تر و در مقیاسی گسترده‌تر انجام دهند.
فناوری BioCatch مکمل محصولات فعلی ویزا در زمینه امنیت، پیشگیری از کلاهبرداری، مدیریت ریسک و احراز هویت خواهد بود و امکان نظارت بر کل فرایند، از افتتاح حساب تا انجام تراکنش‌های پرداخت، را فراهم می‌کند.
در سال‌های اخیر، شرکت‌های بزرگ حوزه پرداخت از طریق خرید شرکت‌های تخصصی، قابلیت‌های امنیتی و ضدکلاهبرداری خود را گسترش داده‌اند. ویزا پیش‌تر در سال ۲۰۲۴ شرکت تشخیص کلاهبرداری مبتنی بر هوش مصنوعی Featurespace را خریداری کرد. در همان سال، رقیب آن، مسترکارت، شرکت اطلاعات تهدید Recorded Future را به مبلغ ۲٫۶۵ میلیارد دلار خرید.
ویزا طی پنج سال گذشته بیش از ۱۳ میلیارد دلار برای توسعه فناوری‌های امنیت پرداخت و زیرساخت‌های مرتبط با آن سرمایه‌گذاری کرده است. اکنون که هوش مصنوعی مولد هزینه انجام کلاهبرداری را تقریباً به صفر رسانده، غول‌های صنعت پرداخت نیز با استفاده از راهبرد خریدهای سریع و گسترده تلاش می‌کنند یک خط دفاعی کامل ایجاد کنند؛ خطی که از تحلیل رفتار کاربران آغاز می‌شود و تا رهگیری و متوقف‌کردن تراکنش‌ها ادامه پیدا می‌کند.